長野県信用組合の融資で不動産を担保にできる？
「長野県信用組合」は、長野県を中心に地域密着型の金融サービスを提供している信用組合です。
所有している不動産を担保にしてお金を借りたいと考えている方にとって、長野県信用組合で融資を受けられるかどうかは気になるところではないでしょうか。
事業の運転資金が必要な方、設備投資を検討している経営者の方、あるいは個人的な資金ニーズがある方など、不動産担保ローンを探している理由は様々です。
審査に通るか不安という方や、どのくらいの金額まで借りられるのかといった疑問をお持ちの方も多いかと思います。
長野県信用組合の公式サイトを確認したところ、「不動産担保ローン」という名称の専用商品は大々的に紹介されていませんでした。
しかし、これは不動産を担保にした融資が一切できないということではありません。
事業者向け融資では不動産担保の設定が可能
長野県信用組合では、法人や個人事業主向けに様々な融資商品を取り扱っています。
その中でも「成長戦略促進ローン」という商品では、必要に応じて不動産を担保として設定できることが明記されています。
この成長戦略促進ローンは、デジタル化投資やDX（デジタルトランスフォーメーション）による成長戦略、カーボンニュートラルや脱炭素社会に向けた取り組みなど、事業の持続可能性を高めるための資金として利用できます。
土地購入や建物取得等にかかる資金としても活用できるため、事業拡大を考えている方には検討の価値があるでしょう。
成長戦略促進ローンを利用できるのは、業歴3年以上で直近決算にて「経常黒字」または「非債務超過」の法人・個人事業主の方となっています。
成長戦略促進ローンの融資条件や金利について
成長戦略促進ローンの融資金額は10万円以上で、上限金額は平均月商の2倍までとなっています。
融資期間は運転資金で7年以内、設備資金で10年以内です。
金利は当組合の所定利率（変動金利）が適用されますが、取引状況に応じて最大年0.3％の金利優遇を受けることもできます。
不動産を担保とする場合は、不動産担保設定・調査手数料として44,000円がかかります。
また、保証については原則として代表者の連帯保証が必要となります。
ココがポイント
金利や融資条件は金融情勢により変更となる場合がありますので、詳細は必ず長野県信用組合の公式サイトで確認してみて下さい。
個人向けのフリーローンについて
個人の方で事業資金以外の目的でお金を借りたい場合は、フリーローン「えらんじゃお」という商品があります。
こちらは融資限度額が最大1,000万円で、お使いみちは自由（事業資金を除く）となっています。
ただし、このフリーローンは担保・保証人が原則不要の商品であり、不動産を担保にして大きな金額を借りるという形式ではありません。
金利は3.9％～14.5％（変動）で、融資期間は最長15年以内となっています。
個人事業主向けの商品もあります
個人事業主の方には「パーソナルベスト」というフリーローンも用意されています。
こちらは事業性資金にも利用でき、融資金額は10万円から500万円までとなっています。
担保・保証人は不要で、インターネットで仮審査のお申込みをすると年0.8％の金利優遇を受けることができます。
公式サイトに掲載がなくても相談は可能
信用組合や信用金庫などの地域金融機関では、公式サイトに商品として大々的に紹介していなくても、個別の相談に応じてくれる場合があります。
特に長年取引のある方や、地域に根ざした事業を営んでいる方であれば、柔軟な対応をしてもらえる可能性もあります。
不動産を担保にした融資を検討している方は、まずは長野県信用組合の窓口や担当者に相談してみることをおすすめします。
融資の可否や条件については、個別の状況によって異なりますので、具体的な話を聞いてみることが大切です。
審査に通るか不安、他の金融機関で断られた経験がある、といった方も諦めずに相談してみて下さい。
審査スピードを重視するなら別の方法も
長野県信用組合での融資は地域密着型のサービスとして安心感がありますが、審査に時間がかかる場合もあります。
急いで資金が必要な方や、より柔軟な審査を希望する方は、不動産担保ローンを専門に取り扱っている会社も検討してみると良いでしょう。
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上記のような専門会社では、本人以外の名義の担保物件でも対応してもらえたり、返済期間が最長35年と長期の設定が可能だったりと、様々なニーズに対応しています。
担保がなくても借りられる方法
不動産を所有していない方や、担保を設定せずにお金を借りたい方もいらっしゃるかと思います。
そのような場合は、無担保で借りられるローンという方法もあります。
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ココに注意
融資を受ける際は、返済計画をしっかりと立てることが大切です。無理のない範囲での借入を心がけて下さい。
長野県信用組合は長野県内に多くの店舗を持ち、地域の方々の資金ニーズに応えてきた実績があります。
不動産を担保にした融資についても、まずは気軽に相談してみることで、ご自身に合った方法が見つかるかもしれません。